Ипотека. Вместе удобнее!

Ипотечный кредит — это деньги, которые банк предоставляет клиенту под залог приобретаемой квартиры или под залог имеющейся недвижимости. Кредитные средства предоставляются на покупку/строительство квартиры/дома, а также на потребительские цели. Клиент ежемесячно оплачивает аннуитетный платеж, который идет по погашение начисленных процентов за кредит, а также части суммы основного долга. Сумма и дата платежей указываются в графике платежей, который прилагается к кредитному договору.

Приобретенное за счет кредита жилье будет находиться в залоге (ипотеке) у банка до полного погашения ипотечного кредита клиентом.

Приобретая жилье с использованием заемных средств, Вы получаете возможность жить в своей собственной новой квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение нескольких лет.

Одновременно Вам предоставляется существенная льгота по подоходному налогу.

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ (далее — Кодекс) при определении налоговой базы по налогу на доходы физических лиц налогоплательщик имеет право на получение имущественного налогового вычета в сумме фактически произведенных им расходов, в частности, на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них; на погашение процентов по целевым займам (кредитам), предоставленным в этих целях; на погашение процентов по кредитам, полученным от банков, находящихся на территории РФ, в целях рефинансирования (перекредитования) указанных выше кредитов.

Общий размер данного вычета не может превышать 2,000,000 рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов по ипотечным кредитам.

В соответствии с п. 3 ст. 210 Кодекса имущественный налоговый вычет предоставляется налогоплательщику в виде уменьшения дохода, в отношении которого предусмотрена налоговая ставка, установленная п. 1 ст. 224 Кодекса (13%), подлежащего налогообложению, в налоговом периоде, в котором у налогоплательщика возникло право на его получение, и в последующие налоговые периоды.

Если в налоговом периоде имущественный налоговый вычет не может быть использован полностью, его остаток может быть перенесен на последующие налоговые периоды до полного его использования

Основные законодательные акты, регулирующие вопросы ипотеки:

• Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488; глава 23 параграф 3);
• Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
• Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Однако следует помнить, что выдача ипотечного кредита — это банковская операция, поэтому конкретный порядок выдачи и обслуживания ипотечных кредитов регулируется банковским законодательством.

Кредит оформляется на срок согласно указанному в конкретной кредитной программе. Банк предлагает кредитные продукты, ориентируясь на различных клиентов. Если у Вас появится возможность внести в счет погашения кредита дополнительную сумму сверх планового графика погашения, Вы, заранее предупредив об этом банк, будете иметь возможность произвести как частичное, так и полное досрочное погашение кредита. Банк примет от Вас дополнительную сумму в счет погашения кредита и пересчитает размер ежемесячных платежей.

Уведомление о кредитовании

Рассмотрев документы, подтверждающие Вашу кредито- платеже способность Банк принимает решение о максимальной сумме кредита, которую он готов Вам предоставить. Свое решение Банк оформляет соответствующим Уведомлением, в котором, помимо суммы кредита, указываются прочие условия кредитовая: срок, ставка, условия страхования, могут быть отдельно обозначены дополнительные условия кредитования. Решение Банка о кредитовании имеет срок действия, как правило, 3 месяца, о чем также указывается в Уведомлении.
Данный документ позволит Вам определить ту сумму средств, которую Вы сможете потратиь на приобретение квартиры. Таким образом, нецелесообразно заключать договор аванса на понравившуюся Вам недвижимость до получения Решения Банка о кредитовании.

Покупая квартиру, даже с использованием кредитных средств, Вы становитесь её владельцем.

Как собственник квартиры, Вы будете нести все расходы, связанные с уплатой налогов на недвижимость, осуществлением эксплуатации и ремонтом квартиры, а также будете нести расходы, связанные с эксплуатацией и ремонтом, в том числе, капитальным, всего дома и придомовой территории.

В понятие «комплексное ипотечное страхование» входит страхование трех рисков::

• страхование квартиры от рисков повреждения и уничтожения;
• страхование права собственности на предмет ипотеки (залога);
• страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Страхование защищает заемщика и банк от дополнительных рисков. Расходы по страхованию несет заемщик.

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры и чистоту титула, проверяет страховая компания. Дополнительную проверку квартиры проведет оценочная компания.

При покупке квартиры с использованием кредитных средств Банка Вы можете располагать компетентными союзниками, которые будут отстаивать Ваши интересы.

Если в ходе погашения кредита Вы по объективным причинам не сможете вносить платежи в полном объеме, банк постарается помочь Вам и выработать взаимно приемлемое решение. Таким решением может стать, например, отсрочка платежей в счет погашения основного долга.

Однако если эти временные экономические меры не дадут положительного результата и Вы не сможете осуществлять платежи по ипотечному кредиту, Вам придется продать квартиру, и из вырученных от продажи средств погасить задолженность перед банком. На оставшиеся от реализации деньги Вы сможете купить себе другое жилье.